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國人的主要投資工具，根據中華經濟研究院的調查土銀信貸利率，28.5％是商業保險，26.4％是股票，一般基金約占16.9％，定存有11.7％，這4大工具之外才是外幣、不動產等。在商品種類的選擇上，定存只有年期和利率的考量，商業保險、一般基金則相對制式，除非是私人銀行客戶，完全客製化設計只是一種理想。

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相對上，股票作青年貸款率條件為投資工具，個人可以發揮的空間就無限寬廣。財信傳媒董事長謝金河20年買了台積電股票送給媽媽，投資新台幣6萬元，經過長期配股配息現在價值600萬元；買大安銀行股票送爸爸，卻成了壁紙。第一銀行退休人員協會理事長李銀櫃說，自己的退休財管部位就有一檔股票：第一金控，任職金融業44年當中有34年任職於第一銀行，只要有機會就會買進一銀股票，「從來沒有賣出過」，長期平均下來，買進成本已均攤到十分划算，年年配息配股，算起來年投報率在5～6％，簡直是現在退休生活的「固定收益」！

股票因個別上市櫃公司的經營、加上大盤牽動因素，在投資工具類別被歸屬於風險性偏高，台灣投資人原本已漸漸退出台股，散戶占總交易量持續減少，就在台股站在萬點到第55天的這周，證交所統計，上市櫃三大法人成交比重降到3成以下，外資成交比重連5日低於2成，加上融資餘額攀升至2,189億元，創下近2年新高水位，現股創雙向當沖後歷史新高，顯示螞蟻雄兵買盤湧現，本土自然人信心恢復。滙豐2017年最新的《未來的退休生活：趨勢的變革》報告顯示，為儲備未來的退休金，台灣有53％的千禧世代願意進行有風險的投資；X世代為40％；戰後嬰兒潮世代39％。專家分析，這與低利率延續15年了，民眾為了準備退休基金，並不排拒在股市征戰。滙豐（台灣）商業銀行個人金融暨財富管理事業處資深副總裁陳宥辰指出，在持續變動的年代，仍在工作年齡的台灣民眾認為能夠提供退休資金的前3大來源分別為現金儲蓄（48％）、股票（46％）以及房地產投資（43％），其次為個人退休儲蓄為（42％）和勞工退休保險（21％）。然而，陳宥辰認為，真正依此比率儲備退休基金的人少之又少，大部分的受訪者（55％）還是以現金作為退休基金來源；52％仰賴勞工退休保險金；42％倚靠社會保險福利金；只有11％的台灣民眾以房地產投資做為未來的退休資金來源。李銀櫃說，一般朋友都會擔心退休生活，老東家第一銀行對現職員工照顧好，像他多次外派英國、美國設立一銀海外分行，也能顧全家庭，定存金流都交給一銀處理，退休時非常放心。3年前在銀行協助下，正式成立第一銀行退休人員協會，讓退休員工保持互動，去年起協會成員也一起參加台灣金融研訓院建立的「資深金融人才社會回饋服務平台」，每個月都有活動，包括退休理財，大家也會一起作服務，生活相當充實。(工商時報)

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